Hypotheque inversee au Canada — ce qu'il faut savoir avant de signer
Analyse en clair pour proprietaires canadiens de 55 ans et plus : comment fonctionne l'hypotheque inversee, ce qu'elle coute vraiment, et les compromis que la banque ne detaille pas toujours avant la signature.
Ce que c'est
L'hypotheque inversee vous permet, si vous avez 55 ans et plus, d'emprunter contre la valeur de votre maison sans paiement mensuel obligatoire. L'interet s'accumule sur le solde, et le pret devient exigible lorsque vous vendez, quittez le domicile, ou decedez.
Qui se qualifie
Vous et tous les proprietaires inscrits devez avoir 55 ans ou plus. La maison doit etre votre residence principale. Il n'y a pas de test de revenu ni de credit, ce qui la rend accessible a beaucoup de retraites.
Combien vous pouvez emprunter
En general, jusqu'a 55 % de la valeur estimee, selon votre age et le type de propriete. Plus vous etes age, plus vous pouvez emprunter (parce que la duree prevue du pret est plus courte).
Cout reel
Le taux est plus eleve qu'une hypotheque standard, et l'interet s'accumule. Sur 15-20 ans, il peut consommer une grande partie de la valeur nette. Ajoutez frais d'evaluation, frais juridiques, et frais d'ouverture.
Les vrais compromis
+ Aucun paiement mensuel, argent libre d'impot, restez chez vous. − Reduit fortement l'heritage, plus cher qu'une HELOC, penalites lourdes en cas de fermeture anticipee. Consultez toujours un conseiller independant avant de signer.
La version longue de ce guide (chiffres, cas particuliers, procedure detaillee) est en anglais :
Lire l'article complet en anglais →